Методологические аспекты кредитования малого бизнеса

Мазилкина Жанна Владимировна

В последние годы некоторые исследователи озадачились вопросом формулировки кредитования малого бизнеса как самостоятельного процесса. При выявлении сущности банковского кредитования малого бизнеса изначально необходимо обратиться к базовым определениям банковского кредитования.

Кредитный рынок выступает одним из сегментов финансового рынка. Традиционно современная российская теория кредита на основе марксистской классификации выделяет такие формы кредита, как ростовщический, коммерческий, банковский, потребительский, ипотечный, государственный, международный кредит.

Целесообразно обратить внимание на виды кредитного рынка, в частности, классификации по типу заемщиков (рынки корпоративных, потребительских, межбанковских, государственных кредитов), а также по типу кредиторов (рынки кредитов банков, небанковских кредитно-финансовых институтов, нефинансовых организаций и государства). Российский кредитный рынок наиболее широко представлен банковскими организациями, на долю которых приходится более 90% удельного веса всей ссудной задолженности. Небанковские финансовые институты (страховые организации, паевые инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды) занимают не более 4% всего кредитного рынка, а на долю микрофинансовых организаций, ломбардов, лизинговых и факторинговых компаний приходится суммарно порядка 6% рынка.

Ведущая позиция банков на кредитном рынке обусловлена:

- значительным ресурсным потенциалом;

- универсальностью подходов к различным группам заемщиков;

- возможностью принятия более высоких рисков в отличие от прочих участников кредитного рынка;

- развитым регулированием данного рынка со стороны государства, что является дополнительной защитой для заемщиков.

Существует мнение (А.В. Егоров, А.С. Кармазина, Е.Н. Чекмарева), что банки способны предвосхищать перспективы развития нефинансового сектора. Это подтверждается исследованиями центральных банков развитых стран относительно зависимости между индексами изменений условий банковского кредитования и динамикой ВВП и объясняется влиянием банков на реальный сектор и их высокой информированностью в прогнозах развития заемщиков.

Список литературы:

1.   Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник для вузов / Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской. – 2-е изд., перераб. и доп. – М., 2010. – С. 382-392

2.   Лаврушин О.И. Банковское дело: учебное пособие/под ред.О.И. Лаврушина.- 8-е изд., стер. - М.: Кнорус, 2009. — С. 404-405.

3.   Тихомирова Е.В. Банковский рынок корпоративных кредитов России / Е.В. Тихомирова. – СПб. : Изд-во СПбГУЭФ, 2011. – С. 23.