info@aprobacia.ru
тел.:+7 989 669 15 15
info@aprobacia.ru
тел.:+7 989 669 15 15
Страхование туристов – это особый вид страхования, обеспечивающий страховую защиту имущественных интересов граждан во время их туристских поездок, путешествий, шоп-туров и др.
Под страхованием туристов, выезжающих за рубеж, обычно подразумевается добровольное медицинское страхование на случай внезапного заболевания или телесных повреждений, полученных туристом в результате несчастного случая, произошедшего во время пребывания за границей. Однако, кроме медицинской, туристам иногда приходится обращаться за другими видами помощи: юридической, технической, административной и т. п.
В силу этого отечественные компании, продающие полисы зарубежного страхования, сейчас все больше заключают договоры с иностранными страховыми компаниями-ассистанс, специализирующимися на предоставлении туристам комплекса сервисных услуг: от обмена проездных билетов и продления выездных виз до транспортировки, ремонта транспортных средств, репатриации на родину останков погибшего (умершего) туриста.
По договоренности с партнером российский страховщик определяет объем страховых услуг, а предоставление их обеспечивает компания-ассистанс. Расчеты между партнерами производятся как между перестрахователем и перестраховщиком.[1]
Правоотношения туристов со страховыми организациями (страховщиками) оговариваются в условиях страхования на конкретный вид страхового события, которые разрабатываются каждой организацией индивидуально по согласованию с федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью (Департаментом страхового надзора) в рамках общих правил страхования и действующего законодательства.
Основные виды страхования в туризме:
- медицинское – страхование жизни и здоровья туриста;
- имущественное – страхование багажа, фото- и видеоаппаратуры, личного автотранспорта и иного личного имущества туриста, а также имущества турфирм;
- гражданской ответственности – страхование ответственности туристов, владельцев транспорта, отелей, турфирм и других субъектов туризма.
Страхование бывает добровольным и обязательным, индивидуальным и групповым. Обязательное страхование осуществляется в силу закона страны пребывания. Медицинское страхование при выезде в некоторые страны является непременным условием получения визы.
Страхование играет важную роль в туризме. С помощью программ дополнительного медицинского страхования туристы смогут так же получить профессиональную помощь в лечебно-профилактических учреждениях. Поэтому добровольное медицинское образование играет большую роль в туризме. Для его дальнейшего успешного развития необходимо развивать эту сферу в России и создавать как можно больше программ для граждан РФ. Дипломатическое представительство или консульское учреждение Российской Федерации при наступлении страхового случая по просьбе пострадавшего гражданина Российской Федерации информирует о случившемся его родственников и соответствующую страховую организацию через Министерство иностранных дел Российской Федерации. При оформлении документов, необходимых страховой организации, должностное лицо дипломатического представительства или консульского учреждения Российской Федерации по просьбе пострадавшего гражданина Российской Федерации или его родственников вступает в качестве их представителя в сношения с уполномоченными страховых организаций в стране пребывания и другими лицами, связанными с наступлением или ликвидацией последствий страхового случая.
По письменному обращению страховой организации дипломатическое представительство или консульское учреждение Российской Федерации истребует в стране пребывания в соответствии с ее законодательством необходимые медицинские и иные документы, служащие защите интересов гражданина Российской Федерации, пострадавшего на территории иностранного государства. Наличие полиса медицинского страхования является обязательным условием для въезда граждан России на территорию ряда иностранных государств.
В настоящее время такое требование установлено Австрией, Бельгией, Грецией, Данией, Исландией, Испанией, Италией, Люксембургом, Нидерландами, Норвегией, Португалией, Францией, ФРГ, Финляндией, Швецией, Израилем, Литвой, Чехией и Эстонией. При обращении за визами этих государств, граждане России должны представить полис медицинского страхования, действительный на весь срок их пребывания за границей. Информацию о том, полисы каких российских страховых организаций принимаются к рассмотрению, можно получить в консульских отделах посольств и генеральных консульствах указанных государств на территории Российской Федерации.
При въезде граждан Российской Федерации в другие государства (кроме указанных) медицинское страхование осуществляется на добровольной основе. Рекомендуется, однако, оформить медицинскую страховку в любом случае, так как ее отсутствие медицинской страховки (или небрежное ее оформление) может обернуться крупными расходами, например в случае болезни или несчастного случая. Страхование граждан, выезжающих за рубеж, является сложным, комплексным видом страхования, который невозможно классифицировать однозначно. Хотя традиционно принято относить его к страхованию от несчастного случая, в нем также присутствуют элементы и имущественного страхования, и, главное, страхования неотложной помощи. Причем именно последняя составляющая в значительной степени определяет специфику данного вида страхования.
Поэтому вопрос о месте данного вида страхования в общей классификации страховой деятельности следует рассмотреть более подробно. Основное содержание данного вида страхования представляет компенсация медицинских расходов, могущих возникнуть в заграничной поездке вследствие внезапного заболевания или несчастного случая. Этой своей стороной страхование граждан, выезжающих за рубеж, тесно смыкается с обыкновенным страхованием от несчастного случая в части возмещения медицинских расходов. Отличие же от обычного страхования от несчастного случая заключается в территории действия полиса. В страховании граждан, выезжающих за рубеж, распространяется на зарубежные государства и, не действуя на территории страны постоянного проживания. Помимо компенсации медицинских расходов страхование граждан выезжающих за рубеж, может включать и другие гарантии, прицел некоторые из них, такие, например, как предоставление юридической помощи или помощи на дорогах, выходят за рамки личного страхования. Хотя эти гарантии могут носить факультативный характер; сам факт их наличия придает страхованию граждан, выезжающих за рубеж, комплексный характер. Но самой яркой характерной чертой страхования граждан, выезжающих за рубеж, является включение в него, так называемого страхования неотложной помощи. Это своеобразное и достаточно новое явление в страховании, заслуживающее отдельного упоминания. [3]
Страхование выезжающих за рубеж требуется именно для того чтобы гарантировать компенсацию расходов в случаях возникновения непредвиденных обстоятельств.
Непредвиденные расходы могут быть связаны с получением необходимой медицинской помощи, нахождения по месту лечения, транспортировки на место для оказания медицинской помощи, компенсации расходов на лекарственные средства и медицинские процедуры, компенсация расходов, связанных с транспортировкой пострадавшего человека на место его проживания, оплаты различных медицинских услуг.
Некоторые страховые компании практикуют возмещение стоимости телефонных разговоров медицинских представителей своей компании. Они создают горячую линию, по которой возможно получить всю необходимую медицинскую помощь по организации лечения граждан. Страхованием выезжающих за рубеж подразумевает выплату в следующих случаях: болезни, которые могли возникнуть во время путешествия и отдыха, а именно вывихи, переломы, дорожные аварии, ушибы, раны, укусы животных, а также другие повреждения, которые способны причинить вред здоровью и жизни гражданам за рубежом.
Как правило, туристские компании предлагают страховые полиса вместе с туристскими путевками, но существует возможность приобрести по желанию более расширенный страховой полис. В случае наступлении страхового случая в период путешествия гражданам необходимо связаться с представителями своей страховой компании или обратиться в больницу. Главное условие это необходимо хранить все документы, которые были получены в больнице, они будут необходимы для получения страховой компенсации. [2]
Список литературы:
1. Алиев Б. Х. Страхование [Электронный ресурс] / учебник для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» / Б. Х. Алиев, Ю. М. Махдиева. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012.
2. Архипов А.В. Страхование. [Текст] Под ред. Архипова А.В М.: КНОРУС,2012.
3. Косолапов А.Б. Управление рисками в туристическом бизнесе. [Текст] Под ред. Косолапова А.Б. КНОРУС, 2011.
